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今日A股尾盘集合竞价阶段再现异常波动，多只核心权重股同步出现巨额卖单压盘现象，其中紫金矿业（601899）压单金额超40亿元。中国平安、江西铜业、中国中免、山东黄金、万华化学、贵州茅台等多只行业龙头股压单金额亦超4亿元。
每经记者｜刘嘉魁 每经剪辑｜董兴生
2026年春节刚过，一场围绕孩子压岁钱的金融暗战已悄然打响。
北京农商行一款名为“阳光宝贝卡”的儿童专属产物，给出了三年期1.75%的年利率。这一利率水平不仅显耀高于该行同期限的粗俗如期入款，以至超越了其面向高净值客户、起存门槛达20万元的大额存单利率。
《逐日经济新闻》记者防卫到，这种颠覆惯例订价逻辑的“利率倒挂”状况正成为多家银行争夺未成年东说念主客群的标配策略。
业内东说念主士指出，在行业净息差大量承压的布景下，银行正将儿童金融工作从节日营销升级为中枢战术，其骨子是对客户全人命周期价值的提前投资与锁定。
博牛配资春节压岁钱的流向，初度出现了与领域效应以火去蛾中的利率弧线。
《北京商报》记者拜访发现，北京农商行“阳光宝贝卡”专属储蓄产物1000元起存，一年期、两年期、三年期年利率划分为1.5%、1.6%和1.75%，而该行同期限粗俗如期入款挂牌利率仅为1.15%、1.2%和1.3%。更引东说念主注贪图是，该产物两年期利率以至高于20万元起存的同期限大额存单1.5%的利率。
图片来源：北京农商银行e工作微信工作号这种“小额高息、大额低息”的订价策略正在银行业膨胀。鄞州银行推出的“儿童存单”针对新客户，三年期利率最高可达1.88%；吉林银行“小吉存”产物面向1至16周岁儿童，1万元起存，三年期入款利率最高达1.8%；广西北部湾银行“空想储蓄1号”50元起存，三年期年利率达1.9%，与该行5000元起存的个东说念主整存整取尊享版最高年利率握平。
某资深银行业征询东说念主士分析指出，这种利率倒挂状况名义上是银行对儿童储蓄的短期让利，实质是对客户毕生价值的弥远投资。“未成年东说念主领有50至60年的金融人命周期，银行通过小额高利率产物锁定‘东说念主生第一家银行’的心思衔接，其获客老本远低于成年客户的高佣金营销，而潜在陈诉周期却延伸了数十年。”该东说念主士暗意，儿童账户由监护东说念主代管，走动频次低、诓骗风险小，运营保重老本显耀低于成东说念主账户，这为银行提供了试验相反化订价的空间。
从资金老本角度考量，压岁钱等儿童储蓄相通具有相聚流入、留存周期长的特色，对银行流动性惩办压力较小。银即将略高于粗俗入款的利率视为“获客补贴”，以疏导一个具备完满人命周期的客户偏激背后的家庭金融资源，在息差收窄布景下，业内以为这种策略的投资陈诉率较高。
靠近年领域超千亿元的压岁钱资金池，不同类型的银行构建了相反化的产物矩阵，合座围绕专属账户、特色入款、亲子共管三大形状伸开。
国有大行凭借概括金融上风，打造一站式资金惩办与财商培养体系。工商银行推出的“亲子专属账户”复旧孩子自主贪图投资，家长可实期间管，同期精选适配不同需求的基金池。该行部分网点上线的“宝宝卡”以至能让较低金额的入款享受20万元以上大额入款的利率待遇。工商银行官方贵寓夸耀，其“宝贝成长卡”以“宝贝卡+父爱卡+母爱卡”的家庭账户体系刊行，不仅提供储蓄答理基础功能，还配套成长挂念册、诠释金贪图等升值工作，隐敝从幼儿到成年的全周期需求。
股份制银行则聚焦账户功能与工作体验的相反化窜改。中原银行“阳光成长贪图”复旧线下办理儿童银行卡与亲子账户一键绑定，“阳光存”“月成长”两种储蓄模式可已毕资金自动转存如期。该行“月成长龙安3年”产物起存金额仅50元，年利率达1.75%。广发银行“目田卡”以定制空想卡面、专款专用为特色，搭配亲子共管模式，家长可通过手机银行代买定制入款产物，并及时监控资金流向。招商银行App上线的“金小葵管家”专区，则提供涵盖入款、答理、保障等在内的51种金融产物，为压岁钱贪图提供多元化选项。
城农商行以定制化、低门槛为中枢竞争力，部分产物精巧融入文化寓意招引客户。如东农商银行面向18周岁以下青少年推出起存1万元、单户最高5万元的压岁钱定制存单，利率设定为1.3985%，寓意“一定上985”。北京银行“小京压岁宝”、河南农商银行台前支行的“压岁钱升值贪图”等，则通过利率上浮、积分兑礼、存单抽奖等权柄增强招引力。这些区域性银行通过极低的起存门槛（部分仅50元）和略高于市集的利率，涌融资本在土产货化市蚁集构建竞争壁垒。
前述征询东说念主士指出，这种分层布局反应了我国零卖银行市集的熟习度。“国有大行作念生态，股份行作念体验，城农商行作念渗入。不同资质的银行在儿童金融赛说念上找到了各自的战术定位，共同鼓舞这一细分市集纯粹单的储蓄产物向‘账户+诠释+伴随’的全周期工作体系演进。”该东说念主士以为，这种多元化竞争神情有益于知足不同家庭结构的相反化需求，也为通盘行业的工作窜改提供了覆按场。
银行集体发力压岁钱赛说念，争抢未成年东说念主“小客户”，绝非浮浅的节日营销或高息揽储。在行业净息差压力突显、传统对公及零卖业务利润空间握续压缩的布景下，这标记着零卖银行向全年齿段、全人命周期细分客群深度规划的转型尝试。
前述征询东说念主士指出，儿童金融绝非浮浅的“娃娃生意”，其中枢战术价值体目下三个层面：一是“欠债端前置”，以具有招引力的利率，提前锁定改日数十年的弥远、自如、低波动性储蓄资金，优化银行在弥远限上的欠债结构，抗拒利率下行周期的影响。二是“客群端穿透”，一个儿童账户实质上是一个“家庭金融干系”的进口。银行通过工作孩子，或者当然、低频且灵验地触达其背后的父母乃至祖辈，已毕对通盘家庭资产图谱的初步绘图，为后续交叉销售答理、保障、信贷乃至更高阶的金钱惩办工作打敞开说念。三是“品牌端孵化”，在客户金融意志与习气造成的运行阶段建立衔接，所培养的品牌真心度与心思招供远超成年后的竞争性获客，这是一种老本更低、效率更握久的客户干系训诫。
“这骨子上是从‘争抢当下入款余额’到‘投资改日客户毕生价值’的战术想维回荡。”该东说念主士进一步强调，银行窥俟机制也需同步进化，从侧重短期入款增量，转向心情“客户干统共量”“家庭综结伙产领域”及“弥远价值孝顺”等维度。唯一如斯，才调委果鼓舞零卖银行业务穿越周期，构建以深度用户干系为中枢的新增长范式。
这种战术转型已表浮现可不雅的交易价值。据媒体报说念，适度2025年8月1日，招商银行天津地区亲子客群已达13.5万，惩办资产领域超200亿元。北京银行“小京卡”客户也已随心200万。这些数据印证了儿童账户四肢家庭资产成就进口的“杠杆效应”——银行通过工作一个孩子，往往能同步触达其家东说念主的金融需求，为后续高价值业务落地奠定基础。
谋划词，这片“新蓝海”也潜伏着风险与挑战。分析东说念主士指示，银行需幸免战术短视，不可将儿童金融浮浅等同于“高息揽储的噱头”。未成年东说念主信息保护条目严苛，银行必须筑牢数据安全防地。此外，儿童客户的价值开释周期较长，若银行的窥俟机制仍侧重短期入款增量，可能导致资源错配与窜改能源不及。
业内东说念主士提倡，今后银行的儿童金融赛说念需在合规框架下，将工作范围扩大，完善产物体系，深耕财商诠释与生涯场景，造成“产物+工作+场景”的完满业务闭环。对家长而言，惩办压岁钱应优先聘请正规金融机构，明确产物类型与风险品级，作念好走动名额与信息保护，在已毕资金安全升值的同期，借助专科的金融器用完成对孩子的财商发蒙。当压岁钱从红包里的现款回荡为孩子东说念主生第一笔金融资产的着手，其兴味兴味已超越短期收益，成为一场卓越代际的金钱不雅念与试验诠释。
封面图片来源：每经媒资库策略集中盈
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